知到个人理财智慧树答案（对外经济贸易大学）

第一章单元测试

1、有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?

A:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程

B:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法

C:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划

D:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成

正确答案：理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程

2、2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A:综合理财业务

B:个人理财业务

C:理财计划

D:私人银行业务

正确答案：个人理财业务

3、将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。

A:以客户的生命周期为标准

B:以对银行利润贡献度为标准

C:以客户的需求为标准

D:以客户收入为标准

正确答案：以对银行利润贡献度为标准

4、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）

A:物价水平持续大幅上升

B:医疗制度改革深入

C:互联网普及应用

D:人口老龄化

正确答案：物价水平持续大幅上升

医疗制度改革深入

互联网普及应用

人口老龄化

5、在下列各项中属于客户财务信息的有（）。

A:收支情况

B:客户的社会地位

C:客户的年龄

D:财务结构安排

E:客户的投资偏好

正确答案：收支情况

财务结构安排

6、分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?

A:客户的年龄

B:客户的受教育程度

C:客户的风险偏好

D:客户的风险认知度

E:客户的实际风险承受能力

正确答案：客户的风险偏好

客户的风险认知度

客户的实际风险承受能力

7、个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

8、投资规划主要功能是财富保值增值。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

9、理财价值观是指理财目标排序。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

10、根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

第二章单元测试

1、以下属于客户非财务信息的是（）

A:社会保障情况

B:风险管理信息

C:投资偏好

D:工资薪金

正确答案：投资偏好

2、在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。

A:诱导式提问

B:开放式提问

C:封闭式提问

D:重申式提问

正确答案：诱导式提问

3、财务目标目标可以包括（）

A:实现收入和财富的最大化

B:为退休积累财富

C:为遗产积累财富

D:通货膨胀率

正确答案：实现收入和财富的最大化

为退休积累财富

为遗产积累财富

4、解释理财流程第三步分析的主要内容（）

A:个人资产负债表分析

B:现金流量表分析

C:个人收支表

D:财务比率分析

正确答案：个人资产负债表分析

现金流量表分析

个人收支表

财务比率分析

5、投资偏好是定性数据。对还是错

A:对

B:错

正确答案：对

6、个人理财规划流程第一个步骤的目标是为了厘清服务的范围，以提高实现客户预期的可能性，完成“顾问式营销”，增加“非存贷利差”对金融机构利润贡献。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

7、个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

8、在分析信息和制订实施个人理财规划的过程中，个人理财师可以向其他专业人员咨询。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

9、在执行个人理财方案时，不能给客户推销其不需要的产品和服务，要按照客户风险属性进行资产配置。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

10、当理财目标出现资金缺口时，调整理财方案顺序可以是：增加收入、减少支出、推迟目标实现、降低目标、增加投资报酬率。对还是错？

A:对

B:错

正确答案：对

第三章单元测试

1、人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。

A:对

B:错

正确答案：对

2、投资性负债率过高，说明客户偏好高风险来获取高回报。

A:对

B:错

正确答案：对

3、储蓄=期末现金-期初现金+资产增减额-负债增减额

A:对

B:错

正确答案：对

4、理财成就率=目前的净资产/（目前的年储蓄额*已工作年数），经验值为1，过高或过低都不好

A:对

B:错

正确答案：错

5、收付实现制下，以下哪一项需要记账（）

A:预计下个月中旬发放的本月工资

B:本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费

C:本月的孩子家教费用，三个月后付款

D:本月到期的未兑付的理财产品

正确答案：本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费

6、关于收入支出表，以下说法正确的是（）

A:债务偿付支出不需要区分本金和利息

B:未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表

C:计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可

D:当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支

正确答案：计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可

7、以下属于个人财务管理的基本原则的是（）

A:借贷相等原则

B:流量与存量相对应原则

C:收付实现制原则

D:成本价值与市场价值双度量原则

正确答案：借贷相等原则

流量与存量相对应原则

收付实现制原则

成本价值与市场价值双度量原则

8、以下可以归为投资性资产的是（）

A:持有的股票

B:自住且不打算出售的房产

C:借给同事的借款，不计息

D:养老金账户余额

正确答案：持有的股票

养老金账户余额

9、以下说法正确的是（）

A:资产-负债=净资产

B:以市价计的期初净资产-期末净资产=当期储蓄额

C:以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）

D:在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析

正确答案：资产-负债=净资产

以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得（-损失）+资产评估增值（-资产评估减值）

在进行资产负债结构分析时，要将资产、负债、净资产联系起来综合分析

10、关于资产增长率，下列说法正确的是（）

A:资产增长率=总储蓄/期初总资产

B:总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）

C:资产增长率=生活储蓄率收入周转率+生息资产比重投资报酬率

D:收入周转率=年收入/期初总资产

正确答案：资产增长率=总储蓄/期初总资产

总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）

资产增长率=生活储蓄率收入周转率+生息资产比重投资报酬率

收入周转率=年收入/期初总资产

第四章单元测试

1、在客户的生命周期中，现金流量往往是先负后正的。

A:对

B:错

正确答案：错

2、在进行退休规划时，IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。

A:对

B:错

正确答案：对

3、在Execl的终值函数的参数中，0代表期初年金，1代表期末年金。

A:对

B:错

正确答案：错

4、当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。

A:对

B:错

正确答案：错

5、关于Excel中的财务函数，以下说法正确的是（）

A:PMT是年金函数

B:NPER是期数函数

C:RATE是利率函数

D:其他说法都对

正确答案：其他说法都对

6、每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）

A:217763元

B:239539元

C:245479元

D:187500元

正确答案：239539元

7、某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）

A:51299元

B:47943元

C:54890元

D:31200元

正确答案：51299元

8、普通年金又称为（）

A:期初年金

B:期末年金

C:即付年金

D:后付年金

正确答案：期末年金

后付年金

9、以下属于理财目标中的短期目标的是（）

A:购车计划

B:旅游计划

C:教育金计划

D:进修计划

正确答案：购车计划

旅游计划

进修计划

10、不规则现金流一般采用哪些方法计算。（）

A:年金现值

B:年金终值

C:IRR

D:净现值法

正确答案：IRR

净现值法

第五章单元测试

1、3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（）。

A:3.10%

B:3.25%

C:3.50%

D:3.75%

正确答案：3.50%

2、下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？

A:债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。

B:债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。

C:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。

D:债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。

正确答案：债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。

3、下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？

A:定存＋公债＋票券＋保本投资型产品

B:绩优股＋指数型股票型基金＋外币交易

C:认股权证＋小型股票基金＋期货

D:投机股＋房产信托基金＋黄金

正确答案：定存＋公债＋票券＋保本投资型产品

4、以下哪一项不属于对冲基金策略（）

A:管理期货

B:股票对冲

C:债券对冲

D:宏观对冲

正确答案：债券对冲

5、以下哪些产品属于另类投资（）

A:私募股权

B:PE/VC

C:资产证券化

D:房地产投资信托

正确答案：私募股权

PE/VC

资产证券化

房地产投资信托

6、以下哪些是固收类产品要承担的风险（）

A:利率风险

B:流动性风险

C:信用风险

D:通货膨胀风险

正确答案：利率风险

流动性风险

信用风险

通货膨胀风险

7、以下哪些属